Свой бизнес

Конкурентноспособность банковского бизнеса

В начале информатизации финансового сектора основные задачи банков сводились к автоматизации бухгалтерии и других бэк-офисных подразделений. Сегодня эти задачи по большей части уже решены. В российских банковских кругах понимают, что от внедрения принципов работы с клиентами, которыми уже давно пользуются западные финансисты, получая в результате дополнительные конкурентные преимущества, им также не уйти. Эти принципы работы можно охарактеризовать как:
• Отработка и автоматизация бизнес-процессов, направленных на привлечение и удержание наиболее выгодных клиентов;
• Персонализация взаимоотношений с клиентами, позволяющая минимизировать операционные, административные и другие расходы на работу с ними.
• Повышение эффективности управления банковской системой и самими банками,
• Расширение банковских услуг в регионах, оптимизация банковской отчетности, в частности за счет введения принципов «одного окна», внедрение национальных стандартов качества банковской деятельности,
• Обеспечение прозрачности и адекватности отчетности по МСФО и др.

Эффективное использование ИТ для развития бизнеса является сегодня одним из ключевых факторов конкурентоспособности банка. На финансовом рынке наиболее актуальными в ближайшее время будут технологические решения, обеспечивающие непрерывность бизнеса и адаптивность, решения с централизованной архитектурой для поддержки распределенного быстрорастущего масштабного бизнеса, комплексные решения по построению центров обработки и хранения большого объема информации, телекоммуникационные решения, обеспечивающие надежную связь всех офисов банка с главным управлением, с развитым терминальным доступом, решения «высокой доступности», интернет-банкинг.

Информационная поддержка принятия решений
Деятельность любого банка связана с обработкой больших объемов данных. Практика показывает, что далеко не во всех банках внедрена одна-единственная система автоматизации, включающая в себя все модули по обслуживанию бизнес-процессов. В центральных офисах и филиалах российских банков, как правило, эксплуатируются несколько видов автоматизированных систем. Это могут быть:
 Системы автоматизации банковской деятельности (АБС),
 Информационно-аналитические системы,
 Системы автоматизации взаимоотношений с клиентами (CRM),
 Call-центры,
 Системы работы с пластиковыми картами,
 Системы электронных услуг типа «банк-клиент», интернет-банкинг,
 Системы мобильного банкинга,
 Системы защиты информации.
В последнее время растет интерес банков к информационным системам, которые не относятся непосредственно к категории АБС, а являются системами управления ресурсами предприятия различного профиля деятельности, автоматизирующие и связывающие воедино планирование, производство, продажи и маркетинг компании. Повышение интереса банков к системам ERP (Enterprise Resource Planning) связано со слабой способностью большинства АБС поддерживать функции, связанные с банком как с хозяйственным субъектом, что препятствует сокращению операционных издержек. Интегрированная система должна покрывать все сферы деятельности банка, объединяя все его подразделения и обеспечивая единые технологии и стандарты управления. В тоже время, применяя системы ERP необходимо учитывать такие факторы, как:
• Различие типов применяемых систем,
• Различие форматов хранения данных,
• Отсутствие согласованности нормативно – справочной информации,
• Варианты дублирования и противоречивость исходных данных,
• Небольшой горизонт историчности данных,
• Отсутствие удобных и гибких средств визуализации информации, создания отчетности и произвольного обращения к данным, ориентированных на бизнес-пользователей,
• Невозможность получения всесторонней консолидированной и агрегированной информации о деятельности компании в целом.

Традиционная организационная структура банка позволяет не в полной мере осуществлять стратегию, ориентированную на клиента. На сегодняшний день в большинстве банков существует многофункциональность продавцов и параллельность процессов, т.е. в таком банке существуют отдельные подразделения, занимающиеся, например, ипотечным кредитованием, кредитными карточками, потребительскими кредитами.
Внедрение клиентоориентированной стратегии требует, прежде всего, наличия доступа к необходимой информации лицам, ответственным за принятия управленческих решений. Для решения этой задачи применяются корпоративные информационно – аналитические системы, которые являются своеобразной надстройкой над системами регистрации данных.

Решение компании «Терн» для эффективного управления банком
Компания «Терн» предлагает технологическое решение на базе продуктов ведущих мировых производителей, а также свои знания и опыт в успешной реализации проектов в ряде крупных банков. Данное технологическое решение предусматривает:

- Построение корпоративного хранилища данных
- Внедрение аналитических средств и инструментов формирования аналитической отчётности
- Разработку и внедрение систем поддержки принятия решений и управления эффективностью бизнеса на основе концепции EPM
- Применение передовых средств интерактивного визуального анализа информации
- Внедрение аналитических приложений и средств прогнозирования и моделирования.

Сбор и консолидация информации
Источниками данных выступают различные корпоративные системы (точнее, их БД) коммерческого банка, персональные данные, включая электронные таблицы MS Excel, и другие важные для анализа и информационной поддержки принятия решений данные. Это могут быть, например:

• Курсы иностранных валют или биржевые котировки акций, полученные из трейдерских систем,
• Рейтинги, присваиваемые банку различными финансовыми агентствами,
• Данные движения денежных средств между филиалами, партнёрскими банками,
• Данные анализа кредитного портфеля,
• Данные по расходам и доходам,
• Персональные данные вкладчиков и корпоративных клиентов банка,
• Данные анализа текущего баланса и т.п.

При помощи специализированных средств интеграции осуществляется извлечение этих данных из источников, их преобразование и консолидация в рамках целевой системы, в которой данные уже хранятся в оптимизированном для решения аналитических задач виде. В процессе преобразования данных решаются следующие задачи:

• Приведение данных различных источников к единому формату,
• Очистка данных (устранение пропусков, дублирования, неверных значений, ошибок ручного ввода данных в оперативные системы и т.п.),
• Согласование справочной информации,
• Организация хранения и отслеживания изменений в данных за длительный период.
В результате процесса интеграции данных пользователи получают единый и достоверный источник информации. Данные из этого источника в дальнейшем могут применяться для решения различных аналитических задач и подготовки отчетности по всем аспектам деятельности коммерческого банка с помощью специализированных средств.

читать отзывы (0)

Вытащи бизнес из сети

Принято считать, что на любой товар находится купец. Искать купца на товар специфический, каким является готовый бизнес, бывает сложно. По каким настоящим тропам он ходит, вычислить непросто. Поэтому легче «проторить» ему дорожку в самом удобном месте, экономящем время и деньги на посредников - в интернете.
Проект Бизнес Зона (www.BizZONA.ru) - относительно молодой (создан в мае 2006 года), но отстроен от конкурентов сравнительно низкими ценами обслуживания ($ 5.00 с клиента) и удобным сервисом. Сейчас BizZONA - это информационная площадка, на которой для обоюдной выгоды и могут встретиться продавец и покупатель готового бизнеса.
Встреча эта не требует предварительной регистрации. Ресурс принимает сообщения о покупке и продаже готового бизнеса как непосредственно онлайн, так и по смс, с любым удобным оператором связи.
Список предложений по покупке и продаже бизнеса при просмотре объявления о продаже бизнеса отображается на www.BizZONA.ru динамически на основе общих совпадающих параметров (стоимость, категория бизнеса, регион и так далее).
Характеристики просмотренных посетителем продаж бизнеса отслеживаются, чтобы выявить предпочтения потенциальных покупателей. Повторное посещение ресурса пользователем позволяет предсказать его интересы, определить интересующую его ценовую категорию и предложить объявления, согласно его критериям предыдущего поиска - то есть происходит практически буквальное сокращение «расстояния», возможного непонимания между покупателем и продавцом готового бизнеса. Возникает настоящая система взаимодействия «купца» и «продавца», система продуманная и призванная облегчить переход бизнеса из рук в руки.
За последний месяц рост баз данных проекта вырос примерно в 2 - 2.5 раза, что значительно для сектора Интернет-публикаций продаж малого и среднего бизнеса. Это значит, что вероятность встретить на «Бизнес Зоне» нужное вам объявление, анонсирующее надежные руки для вашего дела или явно нацеленное на то, чтобы обеспечить именно вас достойным бизнесом, повышается с каждым днем.

читать отзывы (0)

Партнеров по бизнесу здесь лучше искать во власти

Интервью с главой торгового представительства Баварии в России господином Кобэ

-Зачем Баварии отдельное представительство, ведь есть торгпредство Германии в России?
- Многие немецкие земли раньше имели здесь свои представительства, но сегодня осталось только баварское. Дело в том, что крупнейшие компании освоились в России и посчитали, что могут работать самостоятельно. На мой взгляд, это ошибка. Для успеха очень важны политические контакты с российскими властными структурами, и не каждая фирма в состоянии их наладить. Проще воспользоваться теми связями, что установлены между регионами России и землями Германии, скажем между правительствами Баварии и Москвы. Кстати, осенью прошлого года в Москве побывал министр экономики Баварии, а недавно по приглашению мэра Москвы Юрия Лужкова приезжал премьер-министр Баварии.
- Получается, представительство Баварии специализируется на контактах с московскими властями?
- С руководством других регионов тоже. Вообще, у нас есть разделение труда: общегерманское представительство отвечает за контакты на федеральным уровне, а представительство земли - на региональном. Если, допустим, глава какой-нибудь баварской фирмы скажет, что для его бизнеса в России нужно устроить встречу с министром экономики г-ном Шаповальянцем, то я, естественно, переадресую эту просьбу нашему общегерманскому представительству.
- Чем баварцы отличаются от других немцев?
- Считается, что баварцы жизнерадостны и трудолюбивы. Это и неудивительно. Они начинают работать в 6-7 часов утра, а к 10-11 часам - второй завтрак. Второй завтрак - это белые баварские сосиски и пиво. После пива, естественно, работается весело. Баварцы гордятся тем, что их страна крупнее других немецких земель и даже многих европейских государств. Например, Австрию она превосходит и по населению, и по масштабам экономики. Предмет гордости баварцев - высокие технологии, наша автомобильная промышленность.
- В чем секрет баварского экономического чуда?
- После второй мировой войны наше министерство экономики стало проводить политику поощрения малого бизнеса. С тех пор у нас сформировалось особое законодательство, помогающее создать малый бизнес и его сохранить. Для этого действует отлаженный механизм льготного кредитования через специальный банк - он называется LFA. Механизм такой. В кредитную ставку заложена составляющая риска, которая эту ставку увеличивает. Баварское правительство гарантирует банку возмещение этой платы за риск, тем самым снижая стоимость кредита для желающего организовать свой бизнес. Если вы начинаете свое дело, кредит обойдется не в 6%, а в 5%, а если ваш проект связан с высокими технологиями, то в 3%. В результате среднее количество предпринимателей в Баварии на 5-6% выше, чем в любом другом регионе Германии.
- Как видятся российские условия для бизнеса глазами немцев?
- Рынок тут непрозрачный, не разберешь, кто чем торгует, не найдешь партнеров. Лучше это делать через структуры власти или через знакомых. Для этого мы тут и сидим. 70-80% партнеров для немецких фирм мы находим через личные знакомства. А найти генерального дистрибутора или организовать производство без помощи властей в России невозможно.
- Кризис сильно сказался на сотрудничестве?
- В первое время - очень. Вообще же, по свидетельству большинства немецких фирм, с которыми мы имеем дело, уровень продаж дорогих товаров в России после кризиса сохранился - в отличие от товаров для среднего покупателя. Например, керамика не находит сбыта в России, а BMW долго без покупателя не стоят. - А почему именно после кризиса в России активизировались крупные немецкие компании: Ruhrgas продлила сотрудничество с “Газпромом”, BMW решила наладить тут производство своих автомобилей? Они не боятся, что в один прекрасный день дорогие автомобили, скажем, здесь просто перестанут покупать?
- BMW планирует инвестировать в Калининграде порядка DM50 млн в производство и DM70 млн в дилерскую сеть, включающую продажу и обслуживание. А значит, если даже перестанут покупать эти автомобили, не все инвестиции пропадут - ведь никуда не денутся уже купленные автомобили, которые надо будет обслуживать.
- В Баварии родились пиво, изобретатель джинсов Леви Страус… Что еще дала Бавария миру?
- Бавария дала миру Германию. Если вы спросите у американцев, что такое Германия, вам наверняка ответят что-то вроде: Германия - это там, в Европе, где мужики в кожаных штанах и колпаках, с большими кружками пива, танцуют и горланят песни. Этот дух баварского праздника пива Октобер Фест во всем мире ассоциируется с Германией.

читать отзывы (0)